L’achat d’une maison est l’une des décisions financières les plus importantes que la plupart d’entre nous prendront dans leur vie. Pourtant, naviguer dans le monde complexe des taux hypothécaires et du financement immobilier peut sembler déconcertant. Même si c’est une étape passionnante, elle peut être complexe!
Et si on démystifiait le processus pour vous? En collaboration avec notre partenaire Hadi Abou-Khalil, Directeur développement hypothécaire chez Banque Nationale, voici un article pour vous éclairer. Nous vous expliquerons en détail ce qu’est un taux hypothécaire afin que vous puissiez prendre des décisions éclairées. Sachez qu’en tout temps, nos partenaires financiers sont disponibles pour répondre à vos questions!
Qu’est-ce qu’un taux hypothécaire
Les taux hypothécaires, alias les taux d’intérêt, constituent l’un des éléments clés du processus d’achat immobilier. Ils influencent la somme totale que vous paierez sur votre prêt hypothécaire et affectent directement vos paiements mensuels. Ils jouent un rôle essentiel.
Taux fixe VS taux variable
Il existe deux types principaux de taux hypothécaires. Les taux fixes restent constants tout au long de la durée de votre terme, offrant une prévisibilité budgétaire et surtout une tranquillité d’esprit. Les taux variables fluctuent en fonction d’un indice de référence, pouvant entraîner des paiements mensuels qui augmentent ou diminuent.
Facteurs influents
Les taux hypothécaires sont influencés par les taux directeurs de la Banque centrale, ce qu’on appelle la « Politique Monétaire ». Lorsque la Banque centrale augmente ses taux directeurs pour contrôler l’inflation, les taux hypothécaires ont tendance à augmenter, et vice versa. Les taux hypothécaires sont aussi déterminés par d’autres facteurs tels que les taux d’intérêt globaux de l’économie et les conditions du marché immobilier.
On parle très souvent d’inflation! L’inflation est la hausse générale des prix dans une économie. Lorsque l’inflation augmente, les prêteurs peuvent augmenter les taux d’intérêt pour compenser la dévaluation de l’argent emprunté. Cela peut inclure les taux hypothécaires. Selon les données de Statistiques Canada pour juillet 2023 : « L’Indice des prix à la consommation (IPC) a augmenté de 3,3 % d’une année à l’autre en juillet, après avoir progressé de 2,8 % en juin ».
Profil de crédit
Votre cote de crédit joue un rôle crucial dans la détermination du taux hypothécaire que vous obtiendrez. Un bon crédit peut vous permettre d’accéder à des taux plus bas, tandis qu’un crédit moins favorable peut entraîner des taux plus élevés. Pourquoi ? Parce que votre crédit reflète votre capacité à rembourser un prêt.
En conclusion
En résumé, les taux hypothécaires sont un facteur essentiel dans le processus d’achat immobilier. Comprendre les différents types de taux, les facteurs qui influencent les taux et le processus de demande de prêt vous aidera à prendre des décisions financières avisées.
Si vous envisagez un prêt hypothécaire, il est recommandé de consulter des professionnels pour obtenir des conseils adaptés à votre situation.
RAPPEL : N’oubliez pas que dans l’achat d’une maison neuve, vous devez absolument remettre une mise de fonds minimale de 5 % que l’on appelle chez nous « l’acompte ». C’est à prévoir lorsque vous achèterez votre magnifique maison neuve Habitations Jutras!
